단기 수익? 생각보다 남는 게 없을 수도 있습니다 주식 투자에서 사고팔기를 반복하며 수익을 내는 분들도 많지만, 생각보다 세금으로 나가는 금액이 큽니다. 특히 미국은 단기 매매 수익(short-term capital gain) 이 ordinary income tax 로 분류되기 때문에 소득이 높을수록 세율도 급격히 올라갑니다. 📌 단기 수익 vs 장기 수익 – 세금 차이 단기 수익: 1년 미만 보유 후 매도 → 소득세(or…
연소득 $230K 넘어도 가능한 Roth IRA 전략 세무사도 놓치는 백도어 전환 가이드 💡 Roth IRA는 은퇴 계좌 중에서도 가장 인기 있는 옵션이지만, 고소득자는 소득 제한으로 인해 직접 납입이 불가능합니다. 하지만 ‘백도어(Backdoor)’ 전략을 활용하면, 누구나 합법적으로 Roth IRA에 투자할 수 있는 방법이 열립니다. 🧩 Backdoor Roth IRA란? Backd…
🩺 세금 아끼고 투자도 된다? HSA를 몰랐다면 꼭 보세요! HSA(Health Savings Account), 들어보셨나요? “의료비도 절세가 되나요?” 답은 Yes 입니다. 저는 7년 전 Fidelity에서 HSA 계좌를 개설해 이렇게 활용하고 있어요: ✅ 의료비는 절세로 지출 ✅ 계좌는 주식으로 장기 투자 중 ✅ 약 $2,000~3,000은 현금으로 유동성 확보 …
🎓 자녀가 대학 안 가면 529 플랜은 어떻게 되나요? 벌금부터 해결책까지 완벽 정리 “내 자녀가 대학 안 가면요?” 529 플랜, 장점만큼 오해도 많은데요. 오늘 완전 정리해드립니다. ✅ 1. 529 플랜이란? 529 플랜은 교육비를 위한 세금 혜택 투자 계좌 입니다. 주로 대학 등록금, 기숙사비, 책값 등에 쓰기 위해 미리 저축하는 방식이에요. 운영 주체: 각 주 정부 …
은퇴를 준비하면서 가장 많이 듣는 질문 중 하나가 있습니다. 바로 “Roth IRA vs Traditional IRA 중 어떤 게 더 유리할까?" 라는 질문입니다. 둘 다 세금 혜택이 있지만 구조가 완전히 다릅니다 . 아래에서 핵심 차이를 명확히 비교하고, 소득·은퇴 시점·세금 전략 에 따라 어떤 선택이 유리한지 정리합니다. 🔹 공통점: 인출 페널티 먼저 보기 둘 다 은퇴 목적 계좌 → 59.5세 이전 인출 …
미국 은퇴 준비, 어디부터 시작해야 할까? 누구에게든 물어보면 가장 먼저 듣는 계좌가 401(k) 와 IRA 입니다. 둘 다 세금 혜택이 있지만 구조와 시작 순서가 다릅니다. 어떤 걸 먼저 시작하는 것이 좋을지 정리합니다. 요약 1순위: 회사 매칭이 있는 401(k) → 매칭 한도까지 무조건 참여 2순위: 여유가 있으면 IRA 불입 → 공제·소득 조건 확인 3순위: 여유가 많으면 401(k) Max Out …