세금 아끼고 투자도 된다? HSA를 몰랐다면 꼭 보세요!

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🩺 HSA(Health Savings Account), 들어보셨나요?

“의료비도 절세가 되나요?”
답은 Yes입니다.

저는 7년 전 Fidelity에서 HSA 계좌를 개설해 이렇게 활용하고 있어요:

  • ✅ 의료비는 절세로 지출
  • ✅ 계좌는 주식으로 장기 투자 중
  • ✅ 약 $2,000~3,000은 현금으로 유동성 확보
  • ✅ 치과 교정, 병원, 약국, 안과비용까지 사용

✔️ HSA란?

HSA는 고액 공제 건강보험(HDHP)에 가입한 사람이 개설할 수 있는 의료비 전용 절세 계좌입니다.

✔️ 누가 HSA를 사용할 수 있나요?

  • HDHP(고액 공제 건강보험) 가입자
  • FSA(유연 지출 계좌)와 중복 가입되지 않은 사람
  • Medicare 가입 전
  • 타인의 부양가족이 아닌 사람

✔️ 세금 혜택은 이렇게 많습니다:

  • ✅ 불입 시 소득 공제 (Pre-tax, 2024기준 개인 $4150, 패밀리 $8300, 55세이상 $1000추가 공제 가능)
  • ✅ 투자 수익 비과세
  • ✅ Qualified 의료비 사용 시 인출도 비과세

✔️ Qualified 사용 예시 (비과세 인출):

  • 병원/의사비, 약국 비용
  • 치과, 안경/콘택트렌즈
  • 물리치료, 심리치료 등 (IRS Pub.502 참고)

❌ Non-qualified 사용 시?

  • 65세 이전: 소득세 + 20% 페널티
  • 65세 이후: 소득세만 부과 (페널티 없음)

📌 단점도 있습니다:

  • HDHP는 자기부담금이 큼
  • 사용 가능한 항목이 한정적
  • Medicare 가입 후엔 추가 불입 불가

💡 제 전략은 이렇습니다:

  1. 현금 $2,000~3,000은 유사시 의료비 대비용으로 확보
  2. 나머지는 우량주 중심 장기 투자
  3. 영수증은 꼭 저장! (향후 인출 증빙용)

💬 한줄 요약
의료비로 세금 아끼고, 남는 돈은 투자로 불린다. 이게 진짜 재테크!

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