이전 글에서 “401(k)만으로 은퇴가 가능할까?”라는 질문을 던졌습니다. 결론은 가능할 수도 있지만, 세금과 인출 전략까지 고려하면 부족한 경우가 많다 는 것이었죠. 그래서 자연스럽게 이어지는 질문이 하나 있습니다. “401(k) 말고, 은퇴 후 세금을 줄일 수 있는 다른 방법은 없을까?” 이 질문의 중심에 있는 계좌가 바로 Roth IRA 입니다. 🤔 Roth IRA는 도대체 뭐가 다른 걸까? Rot…
“연봉 20만불이면 은퇴 준비는 이미 끝난 거 아닌가요?” 한인 가정에서 정말 자주 나오는 질문입니다. 매달 401(k)에 꾸준히 넣고 있고, 회사 매칭도 받고 있고, 집값도 오르고 있으니 “이 정도면 괜찮겠지”라고 생각하기 쉽죠. 그런데 현실은… 생각보다 훨씬 많은 분들이 은퇴 직전(50대 후반~60대 초반)에 갑자기 불안 해집니다. 이 글에서는 “401(k)만으로 은퇴가 가능한지”를 아주 단순한 시뮬레이션 으로 먼저 확인해보고…
2018년 8월, 결혼 직후 배우자 명의로 Roth IRA 를 열었습니다. 매달 300달러 씩 자동이체로만 불입했고, 지금까지 넣은 원금은 약 26,000달러 입니다. 최근 기준 계좌 가치는 약 110,000달러 . 비법이라기보다, 시장이 흔들릴 때도 지켜온 단순한 원칙 덕분이었습니다. 이 글은 제 실제 운영 과정을 투명하게 공유하려는 것이며, 투자 권유가 아닙니다 . 각자 상황에 맞게 판단하시는 데 참고 자료로만 활용해 주세요. 🙏 …
연소득 $230K 넘어도 가능한 Roth IRA 전략 세무사도 놓치는 백도어 전환 가이드 💡 Roth IRA는 은퇴 계좌 중에서도 가장 인기 있는 옵션이지만, 고소득자는 소득 제한으로 인해 직접 납입이 불가능합니다. 하지만 ‘백도어(Backdoor)’ 전략을 활용하면, 누구나 합법적으로 Roth IRA에 투자할 수 있는 방법이 열립니다. 🧩 Backdoor Roth IRA란? Backd…
은퇴를 준비하면서 가장 많이 듣는 질문 중 하나가 있습니다. 바로 “Roth IRA vs Traditional IRA 중 어떤 게 더 유리할까?" 라는 질문입니다. 둘 다 세금 혜택이 있지만 구조가 완전히 다릅니다 . 아래에서 핵심 차이를 명확히 비교하고, 소득·은퇴 시점·세금 전략 에 따라 어떤 선택이 유리한지 정리합니다. 🔹 공통점: 인출 페널티 먼저 보기 둘 다 은퇴 목적 계좌 → 59.5세 이전 인출 …