은퇴 자금, 과연 얼마나 필요할까? 인플레이션 반영 4% 룰 계산법
사람들에게 "은퇴준비는 어떻게 하고 있습니까" 라고 질문하면: 대부분은 "401k, IRA, ROTH IRA 를 통해 준비하고 있습니다" 라고 잘 대답하시지만, “은퇴할 때 얼마나 필요할까요?” 라는 질문에 대 다수의 대답은 "많을수록 좋죠, 또는 얼마가 필요한가요? 하고 저에게 되 묻습니다. 오늘은 이 부분의 대한 "답" 을 드리기 위해 실질적으로 얼마가 필요할지 계산하…
요즘은 성격을 파악하는 도구로 MBTI 가 대세죠. 직장, 연애뿐만 아니라 투자 성향에도 MBTI 성격 유형이 반영될 수 있다는 말, 들어보셨나요? 물론 과학적인 투자 이론이라기보다는 재미로 보는 성격 분석이지만, 의외로 현실에서 맞아떨어지는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 MBTI 6가지 유형과 투자 스타일 , 그리고 흥미로운 성공 사례를 살펴보겠습니다. MBTI 유형별 투자 성향 ✅ ENTJ – 전략가형 : 큰 그림을 보고 …
앞으로 포트폴리오 탭에 최근 추가 종목과 한달에 한번 투자일지를 올려놓을 계획입니다. 🧭 핵심 요약 현재 주가: $84.35 (2025-09-10 기준) 전고점 대비 하락: 종가 최고가 $196.24(2022-02-02) 대비 약 -57% / 장중 고가 $233.72 대비 약 -64% 총수익률(배당 재투자): 5년 -35.8% , 10년 +24.1% 배당: 분기 $1.64(연 $6.56) → 현재가 기준…
나는 어떤 투자를 하고 있는가? 한번쯤 생각해 보신적 있나요? 투자에는 수많은 성향이 반영됩니다. 어떤 사람은 늘 현실적인 근거와 숫자만을 보고 움직이고, 어떤 사람은 이상적인 미래와 비전을 믿고 과감하게 투자합니다. 그렇다면 과연 현실주의자와 이상주의자 중 누가 더 좋은 투자자가 될 수 있을까요? 📝 핵심 요약 📊 현실주의자: 현재 데이터·리스크 관리에 강함 → 안정적 수익에 유리 🌟 이상주의자: 미래 비전·트렌드 …
모든 자산은 돌고 도는 사이클을 겪습니다. 지난 5년간 이어진 금리 인상은 채권 시장을 크게 흔들었으며, 역사적으로도 최악의 사이클 중 하나로 평가됩니다. 저는 최근 장기 투자 계좌를 제외한 큰 계좌의 약 70%를 머니마켓펀드(MMK)와 단기 국채(SHV)에 배분했습니다. 그중 약 20-30% 비중은 조만간 중·장기 채권으로 전환할 계획이며, 그 이유와 배경은 아래에서 자세히 설명드리겠습니다. 저는 일단 장기 채권 ETF 포지션 오픈하…
많은 사람들은 신탁(Trust)을 부자들만의 복잡한 제도라고 생각합니다. 하지만 실제로는 평범한 가정도 신탁을 통해 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 신탁은 단순한 상속 수단을 넘어 자산 보호, 세금 절감, 가족 분쟁 예방까지 도와주는 강력한 도구입니다. 아래에서 왜 신탁을 준비해야 하는지 6가지 이유를 구체적으로 살펴보겠습니다. ✅ 신탁을 만들어야 하는 6가지 핵심 혜택 1. 전문가가 대신 관리해주는 자산 관리 Grantor…
현재 Chase.com 온라인에서는 최대 $750 보너스 캐시백 프로모션이 표시되고 있지만, 2025년 8월 25일(월)부터는 지점을 통해 신청할 경우 $900 보너스 프로모션이 새롭게 진행되고 있습니다. 이는 역대급 오퍼로 우리에게 최고의 오퍼로 다시 돌아왔습니다, 언제까지 프로모션을 진행할지는 현재까지 알수는 없으나 이 기회를 놓치지 마십시요 Chase Ink 카드, 왜? 사업을 운영하거나 사이드 비즈니스를 하시는 분들에게 크레딧…
📊 종목 고르는 법: 돈보다 ‘대중의 행복’부터 확인하세요 주식에서 가장 흔한 실수는 “얼마 벌 수 있지?” 를 먼저 묻는 것입니다. 그러나 장기 승자 들은 공통점이 있어요. 많은 사람이 매일 쓰고, 좋아하고, 필요로 한다 는 것. 즉 “나만 좋아하는 종목”이 아니라 세대·국가를 넘어 사랑받는 제품/서비스 를 만드는 회사입니다. 아래 체크리스트와 예시만 따라도 복잡한 지표에 휘둘리지 않고, 끝까지 잃기 어려운 종목 을 더 쉽게 가려낼 …
현대 사회에서 재정적인 문제는 많은 사람들이 경험하는 큰 스트레스 원인 중 하나입니다. 경제적 불안정, 빚, 불확실한 미래 등은 모두 정신 건강에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 연구결과에 따르면, 재정적인 문제로 인한 스트레스는 불안, 우울증, 심지어 신체적인 질병으로 이어질 수 있습니다. 따라서 재정 계획은 단순히 금전적인 관리뿐만 아니라, 정신적인 안정을 위해서도 매우 중요합니다. 재정 계획의 첫 번째 단계 – 예산 수립 정…
2018년 8월, 결혼 직후 배우자 명의로 Roth IRA 를 열었습니다. 매달 300달러 씩 자동이체로만 불입했고, 지금까지 넣은 원금은 약 26,000달러 입니다. 최근 기준 계좌 가치는 약 110,000달러 . 비법이라기보다, 시장이 흔들릴 때도 지켜온 단순한 원칙 덕분이었습니다. 이 글은 제 실제 운영 과정을 투명하게 공유하려는 것이며, 투자 권유가 아닙니다 . 각자 상황에 맞게 판단하시는 데 참고 자료로만 활용해 주세요. 🙏 …
증시 고점 매도 전략: 12년 투자 경험으로 얻은 나만의 방법 요약: 시장이 사상 최고가 근처일 때 저는 전 계좌를 같은 비율로 줄이지 않습니다. 가장 큰 계좌의 위험을 먼저 낮추고, 은퇴·HSA 계좌는 자동입금을 유지하되 매수는 쉬어갑니다. 2025년 9월 16일 연준(Fed) 회의 전까지 현금비중을 최대 70%까지 올릴 계획이며, 100% 현금화는 하지 않습니다. 왜 이렇게 하는지, 무엇을 언제 파는지, 그리고 하락장에서 어떻게 …
요즘 주식 시장, 왜 이렇게 뜨거울까? 투자자 심리로 고점 신호 읽기 주식시장, 요즘 너무 뜨겁다고 느껴지시나요? 주변에 평소 주식 안 하던 사람들까지 계좌를 열고, “요즘 뭐 사면 돼?”라고 묻기 시작했다면… 고점 신호일지도 모릅니다. 🔍 투자자 심리를 보여주는 3대 지표 📊 Fear & Greed Index (공포와 탐욕 지수) CNN에서 제공하는 이 지수는 시장 참여자들의 감정 상태를 0~100으로…
💡 지금부터 시작하는 은퇴 설계 – 내가 따르는 계좌 활용 순서 5단계 많은 분들이 '은퇴 준비는 나중에 할 것'이라 생각하지만, 지금 당장 시작해야 훨씬 가볍고 덜 부담스럽게 만들 수 있습니다. 저 역시 아이 있는 가장 으로서, 매달 자동으로 은퇴 준비를 실천하며 안정감을 느끼고 있어요. 오늘은 재정적 자유(Financial Freedom)를 위한 은퇴 준비 순서 를 단계별로 정리해드릴게요. ✅ 1. …
Enphase Energy: 90% 하락 후, 저는 이렇게 조심스럽게 분할 매수 시작했습니다 Enphase Energy (ENPH) 는 2022년 사상 최고가 대비 약 90% 폭락했습니다. 이 글은 매수를 권하는 글이 아니지만, 저는 소규모 포지션을 시작했습니다. 왜 이렇게 판단했는지, 2024년과 2025년 실적 비교, 그리고 제 투자 전략을 공유합니다. 왜 Enphase Energy 주가는 90% 하락했을까? ENPH 주가 급…
단기 수익? 생각보다 남는 게 없을 수도 있습니다 주식 투자에서 사고팔기를 반복하며 수익을 내는 분들도 많지만, 생각보다 세금으로 나가는 금액이 큽니다. 특히 미국은 단기 매매 수익(short-term capital gain) 이 ordinary income tax 로 분류되기 때문에 소득이 높을수록 세율도 급격히 올라갑니다. 📌 단기 수익 vs 장기 수익 – 세금 차이 단기 수익: 1년 미만 보유 후 매도 → 소득세(or…
Estate Planning의 중요성 – 당신과 가족을 위한 가장 확실한 준비 대부분의 사람들은 "상속" 이란 단어를 회피하거나, 아주 머나 먼 일이라고 생각합니다, 과연 그럴까요? ✅ Estate Planning이란? Estate Planning(상속 및 자산 계획)은 사망하거나 무능력 상태가 되었을 때 자산을 어떻게 분배할지, 누가 책임질지, 어떤 방식으로 관리할지 를 미리 정해두는 절차입니다. 🌟 …
미국 주식 폭락 때 진짜 부자들은 이렇게 움직였다 – 2015, 2018, 2020, 2022, 그리고 지금 2013년, 제가 주식 투자를 처음 시작했을 때는 막연히 ‘빠르게 돈을벌자’ 라는 생각 뿐 이였습니다. 하지만 그 후 12년간, 시장은 여러 번의 급락과 패닉을 반복했고, 그 속에서 저는 매번 똑같은 질문을 하게 됐습니다. “도대체 이럴 때, 부자들은 어떻게 대응할까?” 그리고 시간이 흐르며 알게 됐습니다. …
연소득 $230K 넘어도 가능한 Roth IRA 전략 세무사도 놓치는 백도어 전환 가이드 💡 Roth IRA는 은퇴 계좌 중에서도 가장 인기 있는 옵션이지만, 고소득자는 소득 제한으로 인해 직접 납입이 불가능합니다. 하지만 ‘백도어(Backdoor)’ 전략을 활용하면, 누구나 합법적으로 Roth IRA에 투자할 수 있는 방법이 열립니다. 🧩 Backdoor Roth IRA란? Backd…
2025년 7월, Chase Sapphire Reserve 카드가 리뉴얼되며 연회비가 $795 로 인상되었습니다. 저도 처음엔 망설였지만, 실제 사용하면서 느낀 혜택과 편의성 때문에 앞으로도 계속 유지할 생각입니다. 오늘은 그 이유를 솔직하게 공유해볼게요. 📌 요약 – 2025년 기준 주요 혜택 💰 연회비: $795 (추가 카드당 $195) 1. 쉽게 쓸수 있는 혜택 🎁 신규 싸인업 보너스: 100,000…