미국에서 대학 진학을 앞둔 가정이라면 반드시 마주하는 과정이 바로 FAFSA(Free Application for Federal Student Aid, 연방 학자금 보조 신청)입니다. 하지만 많은 부모님들이 “우리 집 자산이 많으면 FAFSA 신청이 안 되는 것 아닐까?” “부모 소득이 높으면 자격이 박탈되지 않나?” 하는 의문을 가집니다. 오늘은 FAFSA 신청 시 자산·소득이 어떻게 반영되는지, 자격 조건은 무엇인지, 그리고 전략적으로 준비할 수 있는 방법까지 정리해드리겠습니다.
✅ FAFSA 신청 자격(FAFSA Qualification)
먼저 알아야 할 점은, FAFSA는 소득이나 자산 때문에 신청 자격이 박탈되지 않는다는 사실입니다. 신청 자격은 비교적 단순합니다.
- 미국 시민권자 또는 합법적 영주권자
- 유효한 Social Security Number 보유
- 고등학교 졸업 또는 GED 자격
- 대학·대학원 학위 또는 자격증 프로그램에 등록
- 학업 성취도(Satisfactory Academic Progress) 유지
즉, 부모가 자산을 많이 가지고 있어도 신청 자체는 누구나 가능합니다. 차이는 받을 수 있는 보조금의 규모에 있을 뿐입니다.
💰 부모 자산과 자녀 자산의 반영 방식
FAFSA는 가정 자산을 모두 똑같이 보지 않습니다.
📍 부모 자산 (Parental Assets)
- 부모 자산은 최대 5.64%만 반영됩니다.
- 예: $100,000 보유 시 약 $5,640만 계산에 포함
📍 자녀 자산 (Student Assets)
- 자녀 명의 자산은 20%가 반영됩니다.
- 예: $10,000 보유 시 $2,000이 계산에 포함
👉 결론: 같은 돈이라도 자녀 명의보다는 부모 명의가 훨씬 유리합니다.
💵 부모 소득과 자녀 소득의 반영 방식
FAFSA는 사실상 자산보다 소득(Income)을 더 크게 반영합니다.
📍 부모 소득
- 조정총소득(AGI)의 약 22%~47%가 반영됩니다.
- 예: 부모 AGI $80,000 → 약 $17,000~$30,000이 가정분담금(EFC)에 포함
📍 자녀 소득
- 2025–26 학년도 기준 약 $7,600까지는 면제
- 초과분은 50%가 반영
- 예: 자녀 소득 $10,000 → $7,600 면제, 나머지 $2,400 × 50% = $1,200 반영
👉 부모 소득이 FAFSA 계산에서 가장 큰 변수이며, 자녀 소득도 일정 기준 이상이면 불리하게 작용합니다.
📊 FAFSA에서 제외되는 자산
다행히 모든 자산이 다 포함되는 것은 아닙니다. FAFSA는 일부 자산을 계산에서 제외합니다.
🚫 보고하지 않는 자산
- 본인 거주 주택(Home Equity)
- 은퇴 계좌 (401k, IRA, Roth IRA, SEP, Pension 등)
- HSA(Health Savings Account)
- 일부 연금(Annuity) 상품
- 생명보험(대부분 제외)
📋 반드시 보고해야 하는 자산
- 현금, 예금, 머니마켓
- 일반 과세 주식·채권 계좌
- 임대 부동산
- 529 College Savings Plan (대부분 부모 자산으로 계산)
👉 자산을 무리하게 주식계좌로 옮기거나 자녀 명의로 이전하는 것은 FAFSA에 불리할 수 있습니다.
📈 부모 소득·자산이 많으면 FAFSA 신청이 불가능할까?
많은 분들이 “부모 자산이 일정 금액 이상이면 FAFSA 자격이 없다”고 오해하시지만, 사실이 아닙니다.
- FAFSA는 소득·자산 상한선이 없어 누구나 신청 가능
- 부모 소득이 높을수록 Need-Based Aid(필요 기반 보조금)은 줄어듭니다.
- Pell Grant는 보통 부모 소득 $60,000 이상이면 받기 어려움
- $80,000~$100,000 이상이면 대출 중심 지원으로 전환
- 그래도 Unsubsidized Federal Loan은 소득과 무관하게 누구나 가능
👉 자산·소득이 많아도 FAFSA는 꼭 신청하는 것이 좋습니다.
많은 대학과 주정부 장학금이 FAFSA 제출을 필수 조건으로 하기 때문입니다.
⚠️ 전략적 자산·소득 관리 팁
- 자녀 명의보다는 부모 명의로 자산을 보관하기
- 은퇴 계좌·HSA 계좌를 적극 활용 (FAFSA 계산에서 제외)
- 자녀 소득은 보호 한도를 넘지 않도록 조절하기
- 세금 보고 시 공제·저축 계좌를 적극 활용하여 소득 조정하기
🎯 마무리
정리하면 FAFSA는 부모 소득과 자산, 자녀 소득과 자산을 모두 반영하지만, 소득이 가장 큰 영향을 끼칩니다. 자산이 많다고 해서 신청이 불가능한 것이 아니며, 단지 받을 수 있는 보조금의 규모가 달라질 뿐입니다.
👉 부모 소득이 높더라도 FAFSA는 반드시 신청해야 하며, 자산·소득 구조를 미리 관리하면 보조금 기회를 극대화할 수 있습니다.
